全國平均每10個首貸戶，就有1個在深圳。

日前舉辦的2023年“深惠萬企，圳在行動”金融服務對接活動上，深圳銀保監局黨委委員、副局長陳飛鴻談到一組數據：過去三年，深圳銀行業普惠型小微企業貸款戶數增長133%，個體工商戶貸款戶數翻番，首貸戶數量占到全國約十分之一。

長期以來，融資難問題一直是小微企業發展的阻礙，而融資難又集中體現在“首貸”難。所謂“首貸”是指無貸款記錄的企業首次從銀行業金融機構獲得貸款。解決小微企業首次獲貸難題是打通小微企業融資難的“最先一公里”。

(資料圖片僅供參考)

作為服務實體經濟的金融主體，深圳如何助企業破除首貸“堅冰”，打通融資難“最先一公里”？政銀合力，通過開設綠色通道，增設首貸專區，利用科技手段為小微企業引金融“活水”，解企業燃眉之急。

多部門合力

促銀企敢貸愿貸

“拿到貸款之后，我們重新規劃了公司財務模型。取得貸款對我們業務拓展大有幫助，給了我們很大的信心。”某創科技公司副總經理倪先生告訴記者。作為一家初創型科技企業，該企業之前并沒有貸款記錄。深圳農商銀行龍華支行了解到相關情況后，圍繞企業的成長性，對企業進行綜合評價后為其開通了綠色審批通道，快速放貸300萬，幫助該企業解決了資金需求。后續銀行還將引導該企業申請政府貼息補助，降低企業融資成本。

這家企業的經歷并非個例。為加大對小微企業首貸的支持力度，2022年11月9日，深圳市中小企業服務局、市地方金融監管局、深圳人民銀行、深圳銀保監局共同印發《深圳市2022年“首貸戶”貸款貼息項目實施細則》，創新推出首貸企業貼息政策，對2022年6-12月從深圳轄內商業銀行首次獲得貸款的企業，給予2%的貼息補助，單戶企業貼息金額最高20萬元。通過“銀行減免+政府貼息”，切實降低首貸企業實際融資成本，進一步提升首貸戶服務效能，促進商業銀行對首貸企業敢貸、愿貸。

2021年以來，深圳人民銀行聯合深圳銀保監局、市財政局等五部門，深入貫徹落實《深圳市小微企業首貸戶培育專項工作方案（2021-2023年）》，從企業培育、激勵約束、風險補償分擔等多維度形成系統化制度化的工作模式，讓企業首貸不再難，讓銀行不懼首貸，進而提升小微企業融資獲得感。在這些政策的支持下，深圳普惠小微貸款規模持續增大。近日，中國工商銀行深圳市分行和中國銀行深圳市分行普惠貸款余額突破1000億元，中國建設銀行深圳市分行更是突破3000億元大關，成為全國首家小微企業貸款超3000億元的分行。

精準服務

綠色通道讓企業省時省力

“我們從來沒有到銀行貸過款，沒有想到我們這樣的初創型企業一周內就收到了工行的貸款，幫我順利解了資金緊缺的燃眉之急。”深圳龍崗，供廣深圳肉類智能交易市場負責人告訴記者，去年受市場環境影響，企業應收賬款回籠較慢，流動資金有些“捉襟見肘”。得知情況后，工行深圳龍崗支行普惠客戶經理第一時間實地走訪企業，以企業結算數據、納稅情況、社保繳納情況和實際應收賬款為基礎，為企業“量身”定制融資方案。

作為深圳21年度重大項目，供廣深圳肉類智能交易市場是一家深圳本土涉農民營企業，廣東首家專業大型白條豬交易市場。考慮到客戶為肉類保障民生企業，為市民肉品穩價保供方面發揮重要效能，工行深圳龍崗支行打通普惠金融綠色服務通道，高效為客戶發放1000萬元的小微企業周轉貸款。

無獨有偶，據深圳某科技公司的負責人介紹，去年7月，企業的運營資金出現周轉問題，在了解到農行深圳分行有專門為首貸企業開通窗口的“金融驛站”后，當即前往農行咨詢相關服務及政策。向企業介紹了金融驛站相關服務政策、了解其經營情況后，農行驛站人員為企業設計了有針對性的融資服務方案，僅用3天時間就為企業發放了線上純信用貸款300萬元。信貸資金的快速落地，及時緩解了企業資金周轉壓力，幫助該公司渡過難關。

農行深圳分行的“金融驛站”服務網點同步設有“首貸服務專區”、“首貸專窗”等專屬服務通道。通過金融驛站與首貸專屬服務通道雙管齊下，一方面主動為小微企業有針對性地提供綜合金融服務，擴大普惠金融服務覆蓋面；另一方面通過“驛站”人員專人指導，有效解決無貸款記錄企業金融知識不足、銀企信息不對稱、申貸流程復雜等“融資難”“首貸難”等問題，提高首貸成功率。

據了解，“金融驛站”項目由深圳市地方金融監督管理局聯合有關部門于2022年6月啟動。截至目前，深圳的“金融驛站”網點達到107個，線上線下驛站合計解決融資金額955億元。

科技賦能

將首貸“服務”送上門

“貸款之前我們有點擔心銀行是否會因為沒有貸款記錄而提高貸款準入的門檻，但最后我們足不出戶，非常輕松地在線上完成了貸款申辦的全部流程。”深圳某跨境運輸有限公司的張經理告訴記者，由于公司計劃擴大經營，有一定的資金周轉壓力，向農行深圳分行提出貸款需求后，銀行組建了專屬團隊上門核實公司的經營情況、信用記錄、具體融資需求等，并指導他在線上申請貸款。

“銀行很快就完成了貸款調查及審批，第二天我們就順利拿到了100萬元的信用類貸款。”張經理說。

借助大數據、互聯網和人工智能等技術深入分析“首貸企業”的內外部數據，農行深圳分行對企業進行多維度客戶畫像和全方位評價分析，打造了重點服務“首貸企業”的融資服務體系，有效滿足“首貸企業”客戶的各種融資需求。

同樣，深圳農商銀行加快推進小微貸款數字化體系建設，重塑信貸流程，通過數字化手段實現小微貸款業務的風控智能化、差異化，并針對不同業務場景，實現信貸產品的快速創設、推廣和運營。據深圳農商銀行相關負責人介紹，目前該行對客端業務流程已全面實現線上化操作，將“服務”送上門，客戶在家就能完成貸款申辦。

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責任編輯：Rex_12