【環(huán)球網(wǎng)科技綜合報(bào)道】數(shù)字化時(shí)代的來(lái)臨以及“大行下沉”的行業(yè)環(huán)境等給區(qū)域銀行帶來(lái)了挑戰(zhàn)和新的機(jī)遇空間，區(qū)域銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成共識(shí)。
2021年12月22日，全球知名市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)IDC聯(lián)合京東云，共同發(fā)布了《區(qū)域銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與支持鄉(xiāng)村振興白皮書》（下稱《白皮書》），對(duì)區(qū)域銀行如何提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型、如何聚焦小微及鄉(xiāng)村振興等關(guān)鍵領(lǐng)域做出全面解讀。
《白皮書》指出，數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)薄弱、資金和IT投入有限、數(shù)字化復(fù)合人才不足、內(nèi)外部協(xié)同不足仍是區(qū)域銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的4大基礎(chǔ)障礙。對(duì)此，IDC認(rèn)為，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代區(qū)域銀行的突圍，關(guān)鍵在于找客戶、夯底盤、變組織、定場(chǎng)景、借外力。
IDC中國(guó)金融行業(yè)研究總監(jiān)高飛表示：“區(qū)域銀行需要以客戶為中心，聚焦精準(zhǔn)客戶需求，并圍繞本地客戶所需的金融場(chǎng)景，對(duì)自身組織架構(gòu)、人才培養(yǎng)、業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)；同時(shí)，需要夯實(shí)IT技術(shù)底盤以擴(kuò)大能力邊界，包括IT基礎(chǔ)架構(gòu)的改造和升級(jí)、數(shù)據(jù)中臺(tái)的建設(shè)、實(shí)體渠道與數(shù)字渠道的無(wú)界融合等。在這個(gè)過(guò)程中，區(qū)域銀行還需要借助合作伙伴的技術(shù)力、人才力和組織力，如構(gòu)建與金融科技服務(wù)商共生的生態(tài)，與大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)等專業(yè)技術(shù)能力提供商合作等，不斷加快數(shù)字化進(jìn)程。”
《白皮書》指出，基于云組件、分布式、微服務(wù)架構(gòu)的改造將是實(shí)現(xiàn)未來(lái)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施的必經(jīng)之路；而出于技術(shù)及業(yè)務(wù)的要求，結(jié)合區(qū)域銀行自身特點(diǎn)，未來(lái)區(qū)域銀行的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施將是云為底座的混合架構(gòu)，從而在不會(huì)大幅增加成本及復(fù)雜性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)架構(gòu)的敏捷轉(zhuǎn)型。
例如，廈門國(guó)際銀行此前進(jìn)行了企業(yè)服務(wù)總線(ESB)分布式微服務(wù)化的改造，將分散的IT資源集成起來(lái)，確保連通協(xié)同，還能支持銀企業(yè)務(wù)處理平臺(tái)的流程整合，對(duì)B2B交易有很好的支撐。廈門國(guó)際銀行科技管理部助理總經(jīng)理林炳賢表示：“云平臺(tái)改變的不僅僅是技術(shù)架構(gòu)和技術(shù)模式，也提供了一種新的業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需要有計(jì)劃有階段上云，云計(jì)算為應(yīng)用系統(tǒng)提供了更加高效的運(yùn)行平臺(tái)，可以促進(jìn)業(yè)務(wù)流程的模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化及交互化，因此在上云的過(guò)程中需要對(duì)業(yè)務(wù)流程和場(chǎng)景進(jìn)行重新規(guī)劃。同時(shí)，在應(yīng)用過(guò)程中還要特別關(guān)注安全性、數(shù)據(jù)私密性及安全標(biāo)準(zhǔn)等。”
IDC調(diào)研顯示，各家區(qū)域銀行的數(shù)據(jù)和部分應(yīng)用已逐步向云上遷移，未來(lái)更多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景也將構(gòu)建在數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施這個(gè)底盤上。高飛表示：“通過(guò)在云上建立和運(yùn)行模型，基礎(chǔ)架構(gòu)的彈性和安全性都將會(huì)得到顯著提升。“
與此同時(shí)，《白皮書》指出，區(qū)域銀行在業(yè)務(wù)場(chǎng)景選擇及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中也要更加符合服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微等導(dǎo)向的要求。對(duì)應(yīng)到具體能力建設(shè)環(huán)節(jié)中，加強(qiáng)智能風(fēng)控建設(shè)、做好智能化營(yíng)銷、智能客服是區(qū)域銀行實(shí)現(xiàn)破局、提高數(shù)字化程度、提升業(yè)務(wù)能力的重點(diǎn)建設(shè)方向與驅(qū)動(dòng)因素。
高飛表示，加強(qiáng)營(yíng)銷、風(fēng)控等環(huán)節(jié)的能力建設(shè)，能夠有效提升區(qū)域性銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展深度與盈利能力，而借助智能客服能力，區(qū)域性銀行可以節(jié)省人力成本，并且滿足客戶遠(yuǎn)程、敏捷辦理業(yè)務(wù)的需求，提高客戶需求的響應(yīng)速度。
《白皮書》指出，作為京東云為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化服務(wù)的綜合解決方案，京東金融云定位于“聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的數(shù)智化金融云”，以“公有云+專有云+混合云”的混合數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施模式為架構(gòu)基礎(chǔ)，具有“安全合規(guī)、自主可控、模塊化”特性，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身特點(diǎn)采用多種模式，建設(shè)融合“場(chǎng)景金融、合作營(yíng)銷、開放互聯(lián)、共享服務(wù)”為一體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式。
京東科技金融云事業(yè)部解決方案與生態(tài)總經(jīng)理金洪光在《白皮書》發(fā)布時(shí)表示，數(shù)智化的京東金融云對(duì)區(qū)域銀行的助力，體現(xiàn)在從底層技術(shù)的敏捷化、中層微服務(wù)化的快速迭代、產(chǎn)品層和業(yè)務(wù)層的工具化直至生態(tài)的合作，最終幫助金融機(jī)構(gòu)聯(lián)結(jié)到產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
對(duì)于京東金融云當(dāng)前所定位的產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)模式，林炳賢表示，區(qū)域銀行在選擇合作伙伴的時(shí)候，首先會(huì)從具體的技術(shù)場(chǎng)景出發(fā)，關(guān)注產(chǎn)品的發(fā)展性、可持續(xù)性、自主可控性，是否能夠和銀行現(xiàn)有技術(shù)架構(gòu)進(jìn)行兼容和融合。而從實(shí)施的角度，則更為關(guān)注合作伙伴對(duì)銀行業(yè)務(wù)的了解程度，以及是否能夠?yàn)殂y行帶來(lái)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，從單點(diǎn)的技術(shù)合作擴(kuò)展為全面共建、生態(tài)聯(lián)結(jié)。因此，廈門國(guó)際銀行在企業(yè)服務(wù)總線(ESB)分布式微服務(wù)化改造過(guò)程中，也選擇了京東金融云作為合作伙伴。
截至目前，以聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的數(shù)智化金融云為核心，京東云已為包括銀行、保險(xiǎn)、基金、信托、證券公司在內(nèi)的814家各類金融機(jī)構(gòu)提供了數(shù)字化服務(wù)的綜合解決方案。此前IDC發(fā)布的《中國(guó)金融云市場(chǎng)（2021上半年）跟蹤》報(bào)告顯示，京東金融云的市場(chǎng)份額連續(xù)兩年快速飆升，2021年上半年平臺(tái)解決方案業(yè)務(wù)同比增速近80%，增速遠(yuǎn)超整體平均水平。未來(lái)，京東金融云還將不斷提升自身服務(wù)能力，助力區(qū)域銀行通過(guò)“金融云+行業(yè)云”模式，不斷提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
關(guān)鍵詞： 數(shù)字化 銀行 京東 區(qū)域 金融 白皮書 架構(gòu) 業(yè)務(wù)
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