“數(shù)字時代背景下，金融科技正成為粵港澳大灣區(qū)融通發(fā)展的創(chuàng)新引擎。”11月5日，平安集團聯(lián)席CEO陳心穎受邀出席2021年香港金融科技周，她以金融壹賬通的實踐為例，分享了Fintech創(chuàng)新在助力粵港澳大灣區(qū)融通發(fā)展中的重要作用。
陳心穎表示，粵港澳大灣區(qū)中包括了三個不同的轄區(qū)。“融通”是打造區(qū)域創(chuàng)新共同體的關(guān)鍵所在，科技創(chuàng)新則是推動區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。依托“金融+科技”的戰(zhàn)略實踐，平安集團助力粵港澳大灣區(qū)企業(yè)融資環(huán)境的不斷優(yōu)化，通過打破中小企業(yè)的營商壁壘，引導(dǎo)金融科技人才向區(qū)域聚集，為粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟發(fā)展積蓄更強勁的動力。
由于粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展涉及到三個不同的司法管轄區(qū)，政府機構(gòu)的管理程序亦有所不同，這無疑為三地之間的貿(mào)易往來帶來了挑戰(zhàn)。除了融合三地之間的司法管轄差異之外，打破三地信息交互壁壘也成為了粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵因素。
“金融機構(gòu)應(yīng)該蓄勢而為，運用金融科技的力量，發(fā)揮香港國際金融中心對區(qū)域發(fā)展的帶動作用。”陳心穎提出了促進粵港澳大灣區(qū)“融通”發(fā)展的三點建議，同時分享了平安集團聯(lián)營公司金融壹賬通在助力粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的實踐經(jīng)驗。
一是發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，搭建可以交互的技術(shù)平臺，助力不同司法管轄區(qū)內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)互通。陳心穎表示，中國香港作為重要的國際樞紐，可通過搭建技術(shù)平臺，整合不同政府部門之間的信息，通過監(jiān)管沙盒的方式開展金融創(chuàng)新產(chǎn)品測試，實現(xiàn)政府的彈性監(jiān)管，有效防范及化解金融風(fēng)險。
據(jù)陳心穎介紹，由金融壹賬通提供技術(shù)支持的廣東省中小企業(yè)融資平臺利用區(qū)塊鏈技術(shù)獨有的不可篡改、加密狀態(tài)下交叉驗證的特點，打破中小企業(yè)和商業(yè)銀行之間信息不對稱的難題。目前廣東“中小融”平臺已經(jīng)成功接入來自34個政府單位252項政務(wù)數(shù)據(jù)，超過480家金融機構(gòu)在平臺發(fā)布金融產(chǎn)品超過1300款，累計服務(wù)中小企業(yè)超100萬家，累計推動實現(xiàn)融資金額逾680億元。
此外，金融壹賬通還搭建了行業(yè)內(nèi)首個專注于金融垂直領(lǐng)域、連接金融機構(gòu)與科技服務(wù)商的智能開放平臺——Gamma O。該平臺充當(dāng)著“連接者”的角色，一邊連接亟需科技賦能的傳統(tǒng)銀行，一邊連接著包括開發(fā)者在內(nèi)的科技服務(wù)商，構(gòu)建起龐大的開發(fā)者生態(tài)。
二是紓解中小企業(yè)融資困境，充分發(fā)揮金融的普惠性，在促進中小企業(yè)發(fā)展上展現(xiàn)軟硬實力。陳心穎認(rèn)為，金融服務(wù)在三地融合發(fā)展中扮演著重要角色，中國香港作為國際金融中心，對粵港澳大灣區(qū)的金融輻射和帶動作用較為顯著。但許多中小企業(yè)尚不具備跨地區(qū)銜接運營的能力，金融服務(wù)則為其提供了便利的營商通道。
作為金融壹賬通的全資子公司及中國平安的成員公司，平安壹賬通銀行成功架起了中小企業(yè)與銀行之間的橋梁。作為香港首家運用“可替代數(shù)據(jù)構(gòu)建信用風(fēng)險模型”作風(fēng)險評估的虛擬銀行，依托科技的領(lǐng)先優(yōu)勢，平安壹賬通銀行可實時了解中小企業(yè)的業(yè)務(wù)與財務(wù)健康狀況，從而提高貸款的效能、效率與準(zhǔn)確度，打破傳統(tǒng)銀行審批鏈條冗長復(fù)雜的固有模式，大幅簡化了中小企業(yè)貸款流程、融資周期可縮短至一周內(nèi)，為香港本土中小企業(yè)融資發(fā)展提供便利與支持。
三是充分發(fā)揮人才薈萃和智力密集的優(yōu)勢，加強與政府、企業(yè)聯(lián)系的廣度和深度，把人才優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量發(fā)展動力。陳心穎認(rèn)為，人才優(yōu)勢是粵港澳大灣區(qū)未來發(fā)展的核心要素之一，特別是對金融和科技高層次人才的需求更是空間巨大。粵港澳大灣區(qū)需要提供更廣闊的人才上升空間，促進區(qū)域內(nèi)的人才流動，為更多年輕人提供就業(yè)和發(fā)展機會，進而提升粵港澳大灣區(qū)的綜合競爭實力。目前，平安集團已與全球多個金融科技公司合作，通過科技孵化接入多個金融服務(wù)平臺，為粵港澳大灣區(qū)的人才提供金融科技公司的實習(xí)機會，滿足人才的就業(yè)需求。
藍圖已繪就，奮進正當(dāng)時。粵港澳大灣區(qū)的宏偉藍圖是國家“十四五”戰(zhàn)略部署的重要一環(huán)，金融壹賬通將依托平安集團深耕金融領(lǐng)域30多年的豐富經(jīng)驗，精準(zhǔn)把握粵港澳大灣區(qū)金融機構(gòu)需求，與國家戰(zhàn)略“同頻共振”，通過“技術(shù)+業(yè)務(wù)”的雙賦能模式，做大做優(yōu)創(chuàng)投實業(yè)，做深做實科技金融服務(wù)，完善區(qū)域科技金融服務(wù)生態(tài)，融入粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟共同體的高質(zhì)量發(fā)展，推進金融、創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)深度融合，奮力開啟粵港澳大灣區(qū)發(fā)展的嶄新篇章。
關(guān)鍵詞： 粵港澳 大灣 金融 賬通 科技 陳心穎 中小企業(yè) 發(fā)展
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