“近期，受到疫情影響，公司出現(xiàn)應(yīng)收賬款回款難的現(xiàn)象，有500-600萬元的資金缺口。經(jīng)過朋友的介紹，我們了解到福田區(qū)首貸續(xù)貸窗口的業(yè)務(wù)，抱著試一試的心態(tài)申請，沒想到審批下來300多萬元的純信用貸款，緩解了我們的資金緊張問題”，深圳市創(chuàng)智天成科技有限公司財務(wù)總監(jiān)賈光表示。
4月12日，南方日報、南方+走進福田區(qū)，進行深入社區(qū)政銀企對接、走進首貸續(xù)貸服務(wù)窗口的主題調(diào)研。
筆者了解到，2021年6月在深圳人民銀行和深圳銀保監(jiān)指導(dǎo)下設(shè)立于福田區(qū)政務(wù)服務(wù)大廳的首貸續(xù)貸窗口，真正把銀行業(yè)務(wù)延伸到企業(yè)身邊，實現(xiàn)了銀行和企業(yè)資源的精準對接，讓金融更好地成為助力中小微企業(yè)發(fā)展的“源頭活水”。截至目前，福田轄區(qū)銀行已通過首貸續(xù)貸窗口向企業(yè)發(fā)放貸款4.8億元。
創(chuàng)智天成公司是福田區(qū)的一家科創(chuàng)企業(yè)，專注于計算機網(wǎng)絡(luò)信息安全服務(wù)等軟硬件開發(fā)，目前公司員工30余人，年營業(yè)額1-2億元。
像創(chuàng)智天成一樣的國家級高新技術(shù)企業(yè)在福田區(qū)也有不少?？苿?chuàng)產(chǎn)業(yè)是福田區(qū)的重要產(chǎn)業(yè)和未來發(fā)展的主要方向之一，福田區(qū)國家高新技術(shù)企業(yè)已達1415家，科技型中小企業(yè)達1468家。此外，作為全國三大金融強區(qū)之一，福田區(qū)也不斷探索金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展新模式。
“以往，公司資金都來源于訂單客戶的預(yù)付款，沒有嘗試過貸款融資。但疫情影響，部分客戶出現(xiàn)回款難的現(xiàn)象，也有部分客戶調(diào)低了預(yù)付款比例，導(dǎo)致企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)方面遇到一些困難，急需流動性支持。通過銀行貸款的方式，可以確確實實解決我們目前面臨的資金困難”，該公司財務(wù)總監(jiān)賈光表示。
通過朋友介紹，賈光來到福田區(qū)政務(wù)服務(wù)大廳的首貸續(xù)貸窗口。駐點的工商銀行工作人員詳細介紹了目前的普惠金融政策，并建議企業(yè)申請普惠貸款。企業(yè)只需“跑一次”即可辦理金融業(yè)務(wù)，賈光說，從第一次到窗口到最后拿到資金，前后不過一周的時間。
企業(yè)來到首貸續(xù)貸窗口，可以享受到一站式服務(wù)。工商銀行福田支行、交通銀行福田支行和深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行等多家銀行機構(gòu)入駐，企業(yè)可直接在首貸續(xù)貸專窗開立基本戶，并現(xiàn)場咨詢?nèi)谫Y渠道、申請銀行貸款首貸或續(xù)貸。
“政務(wù)服務(wù)大廳的首貸續(xù)貸專窗，可以說是給銀企‘牽頭搭線’，實現(xiàn)了精準對接”，福田區(qū)金融工作局表示，企業(yè)可以輕松找到正規(guī)的貸款申請渠道，避免碰到不良貸款中介走彎路；多家銀行同時入駐首貸續(xù)貸窗口，也可以讓企業(yè)貨比三家，有助于緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。從銀行方面來說，也可以增加客戶數(shù)量，覆蓋到有融資需求的中小企業(yè)。
賈光表示，貸款到賬后，一部分資金用于墊付上游供應(yīng)商款項，剩余的資金可以用來增加研發(fā)投入，有利于進一步擴大公司的業(yè)務(wù)規(guī)模。
“除了上筆300余萬元的信用貸，該公司作為國家級高新技術(shù)企業(yè)，客戶優(yōu)質(zhì)、發(fā)展?jié)摿Υ螅y行正幫助科創(chuàng)企業(yè)申請一筆200余萬的專項融資”，工商銀行福田支行副行長廖佳勇介紹，自2021年5月31日入駐首貸續(xù)貸窗口以來，截至2022年2月末，工行福田支行已為115個客戶合計授信逾29053萬元，融資余額28295萬元，平均利率為3.9%。
許多科技創(chuàng)新企業(yè)，具有成立時間短，固定資產(chǎn)少，無形資產(chǎn)難估值，內(nèi)部財務(wù)管理制度欠缺，產(chǎn)品市場還未完全打開等特點，制約了科創(chuàng)企業(yè)的信貸資金獲取能力。
交通銀行深圳分行針對科創(chuàng)企業(yè)的融資需求和風(fēng)險特點，推出了最高5000萬信用貸款的科創(chuàng)貸，像深圳市穩(wěn)先微電子有限公司，就是首次獲得科創(chuàng)貸的科創(chuàng)企業(yè)。該公司2021年底通過首貸續(xù)貸窗口成功與交通銀行福田支行對接，申請到一筆2000萬的無抵押、純信用的科創(chuàng)貸，幫助公司加大研發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新的資金投入。
“企業(yè)具備較強的技術(shù)實力，銷售收入快速增長，持續(xù)研發(fā)投入大，有持續(xù)穩(wěn)定的融資需求，交行根據(jù)企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)、高成長的特點，在一兩周的時間內(nèi)，就將信用貸款發(fā)放到位”，交通銀行深圳分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理徐宏慶介紹，科技企業(yè)重研發(fā)、成長快、人才聚集，交行審批貸款時，不僅關(guān)注企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績，還可根據(jù)企業(yè)未來的優(yōu)質(zhì)訂單儲備、應(yīng)收的政府補貼資金、股權(quán)融資估值、知識產(chǎn)權(quán)價值等維度，給科技型企業(yè)授信，通過多個維度的風(fēng)險評價機制，最大限度滿足科創(chuàng)企業(yè)信用貸款需求，同時有效控制風(fēng)險。
此前，該公司曾獲得過銀行數(shù)千萬元貸款。通過首貸續(xù)貸窗口，公司進一步拓寬了融資渠道，匹配到了更有針對性的差異化融資產(chǎn)品。
首貸續(xù)貸窗口，讓企業(yè)更便利接觸到不同銀行的差異化金融產(chǎn)品，享受更精準的融資服務(wù)。例如面向科創(chuàng)型小微企業(yè)的“智惠貸”，面向優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)的“稅e貸”，面向政府采購場景的“政采貸”，面向制造業(yè)、專精特新的“制勝貸”等等。
福田區(qū)金融工作局介紹，未來，福田區(qū)將進一步實現(xiàn)政務(wù)服務(wù)和金融服務(wù)的雙向賦能，一方面，增加銀行入駐首貸續(xù)貸窗口的數(shù)量，另一方面，在銀行網(wǎng)點中增加政務(wù)服務(wù)功能，讓銀行增加進一步拓展客戶的渠道，也更加便民利民。另外，在確保數(shù)據(jù)安全和個人隱私的情況下，探索工商、稅務(wù)、財政補貼等政務(wù)數(shù)據(jù)向銀行開放，進一步降低中小企業(yè)向銀行申請貸款的難度。
關(guān)鍵詞： 小微企業(yè) 交通銀行 高新技術(shù)企業(yè)
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