2001年，中國叩開了WTO的大門。體量最小的保險業充當“排頭兵”，領先銀行和證券，成為中國現代金融“三駕馬車”中開放時間最早、開放程度最高的行業，也拉開了外資險企加速涌入中國的序幕。
20年來，中國保險業已發生了巨變，保費規模、保險資產、保險密度不斷刷新高度，一躍成為全球第二大保險市場。當年談外資色變的“狼羊傳說”，如今已演變成中外險企共贏的局面：一批像中國平安、中國人壽、中國人保、太平洋保險的中國險企迅速壯大，躋身世界500強;以友邦保險集團、安聯保險集團為代表的外資險企巨頭紛紛重兵布局中國市場，與中國經濟同頻共振。
作為社會的“穩定器”和經濟的“加速器”，保險業在現代產業中發揮了不可或缺的作用。站在入世20年的節點上，在新發展格局下，中外保險業如何發揮各自優勢，如何拓展中國市場?如何推進保險業高質量發展?南方日報調研團隊深入走進友邦保險、太平洋保險等中外世界500強險企探尋答案。
友邦保險：外資險企巨頭的中國夢
在香港，中環AIA(友邦)摩天輪日夜轉動，與不遠處友邦金融中心的一抹紅色相呼應，世界級地標香港國際金融中心近在咫尺。
在上海，外灘17號的友邦大廈是一道獨特的風景線，黃浦江對岸是陸家嘴——中國最有影響力的金融中心之一。
在廣東，一條由友邦金融中心等總部大樓構成的城市“天際線”映入眼簾，成為廣東金融高新區的一張“新名片”。
自1919年從上海起步，這家外資險企就開啟了與中國長達百年的故事。友邦在中國的發展之路，濃縮了中國金融業對外開放的歷程，見證了中國民族保險業在開放中成長的經歷。“我們是中國入世、改革開放的參與者、受益者，也是見證者和貢獻者。”友邦人壽首席執行官張曉宇說道。
如今，中國內地市場已經是友邦保險集團新業務價值的最大貢獻者。在金融業加速開放的格局下，這位外資“優等生”布局中國的腳步加快，呈現不斷壯大的勢頭。
經營布局之變
中國內地成為主戰場
2021年4月，成都大熊貓繁育研究基地的一對雙胞胎兄妹“友雙”“友喜”被友邦人壽認養，當天，刷屏的還有另一件大事——友邦人壽四川分公司開業。
“我們在中國內地區域拓展方面取得了快速的進展，湖北分公司也已經獲批開業。”張曉宇說道。隨著具備獨立法人資格的友邦人壽順利成立，友邦在更多區域加速落子，不斷下沉市場，在原有的上海、北京、廣東、深圳、江蘇、天津、河北的版圖上再落兩子。
友邦保險2021年半年報數據顯示，在中國香港、泰國、馬來西亞、越南等18個市場中，中國內地市場是集團新業務價值的最大貢獻者，規模達到7.38億美元，同時還實現同比20%的增長。
友邦看好中國市場，不僅業務端，投資端也在“增持”。“未來若錯失中國市場，增長幾乎無從談起。”張曉宇說道，這是國際保險巨頭對于中國市場達成的共識。
人才培養之變
壽險改革下的營銷員戰略
中國傳媒大學碩士、注冊金融理財師(CFP)、大型互聯網公司工作11年……帶著這些履歷標簽，劉艷艷于2018年底辭職加入友邦廣東，用連續三年達成百萬圓桌會議(MDRT)的成績證明自己做對了選擇，其轉型之路在友邦人壽頗具代表性。百萬圓桌會議是全球壽險精英的最高盛會，已成為中國龐大壽險營銷隊伍的最高權重榮譽之一。
數據顯示，友邦人壽的新增營銷員隊伍中，不乏來自重點院校高材生及海歸精英。同時，越來越多的專業人士也被友邦的職業平臺所吸引，律師、教師、醫生、工程師、企業主、公司高管等在此切換人生新賽道。
在壽險行業面臨轉型的今天，優質的營銷員渠道尤其重要。友邦于2018年推出“卓越營銷員3.0戰略”，在全行業率先開啟“優增優育”的探索實踐，打造出一支人才精英化、經營穩健化的營銷員隊伍。
“我們的百萬圓桌會注冊會員人數增加25%至超過16000名，并且連續第七年成為全球擁有最多百萬圓桌會注冊會員的公司。”友邦保險2021年上半年報中陳述。
而事實上，保險營銷員制度也正是由友邦保險引入中國內地的。在1992年重返中國內地市場時，友邦培養了中國內地首批36位壽險營銷員，將保險從“坐商”變革為“行商”，點燃了壽險業快速增長的引擎。
根據《2020中國保險中介市場生態白皮書》，截至2019年底，內地壽險營銷員數量達到912萬，但硬幣的另一面，則是行業準入門檻低，“大進大出”依靠“人口紅利”的粗放型增長模式已經無法滿足行業高質量發展的要求。
“摒棄‘人海戰術’，通過卓越營銷員戰略革新定位，關注高質量、精細化、持久性的服務能力，將營銷員打造成陪伴客戶一生的‘健康及財富管理伙伴’和‘保險企業家’，贏得客戶信賴，這是友邦人壽可持續發展的關鍵。”張曉宇說。
創新驅動之變
客戶需求是根本出發點
在廣東金融高新區，友邦金融中心的14臺電梯飛速運行。與此同時，每天數以萬計的信息、數據經過上傳、處理，在這個金融后臺總部匯聚，并供全國各地使用。
業務數據化，數據業務化。在疫情激發保險業線上化加速的背景下，友邦持續通過創新的數字化工具賦能營銷員，構建對客戶和團隊的精準認知，達到產能提升的效果。
除了科技賦能，友邦的產品創新方面也引領行業，客戶需求是主要驅動源。
后疫情時期民眾風險保障意識不斷增長，友邦推出“友如意”重大疾病保險系列，以近2000種產品組合為中國家庭靈活定制多樣化的重疾保障解決方案。
社會老齡化加劇趨勢下，友邦則推出“友自在”養老綜合解決方案，一站式滿足養老客戶對于資金儲備、健康保障、康養服務的全方位需求。
高凈值人群數量不斷增長，催生家庭財富良性永續需求驟增，友邦推出“傳世”家族辦公室，試水家族事務管理業務。
“最根本還是怎樣能夠更好地為客戶創造價值，這個出發點非常重要，資源配置、企業價值、公司架構包括銷售渠道的升級，都要與之高度匹配，才能升級成為一家真正客戶驅動型的保險公司。”張曉宇說道。
中國太保：以粵港澳大灣區為新增長極
11月18日，中國太保旗下中國太保壽險宣布香港子公司獲批，這是中國太保服務對外開放、融入國際市場的又一大步。
作為“海派保險”代表，中國太保較早邁開國際化步伐，與此同時，還引入凱雷投資、德國安聯保險、瑞士再保險等外資為基石，于2020年成為首家在上海、香港和倫敦三地上市的中國企業，目前躋身全球500強榜單第158位。
談及發展歷程，入世是繞不開的節點。“2001年對整個中國金融行業而言都是重要的承上啟下之年，對保險業來說，更是率先打開了外資進入中國的大門。”在中國太保總裁傅帆看來，保險業不僅開放最早，也是開放力度最大、效果最明顯的行業之一。
如今，解除持股限制的外資正在加速進入中國，中資險企也在新格局下重新尋找定位。“國家‘十四五’規劃和2035年遠景目標為保險業的發展指明了方向，中國太保正積極融入‘雙循環’新發展格局，全力實施‘大健康’‘大數據’和‘大區域’戰略，在發展質量方面再上新臺階。”傅帆表示。
“走出去”前景廣闊進一步融入國際大市場
“上次是2020年6月，中國太保遠赴倫敦發行GDR，這次則是啟動全球招募計劃。”一位中國太保的員工告訴記者，今年11月18日，香港傳回壽險子公司獲批的好消息。2天后，公司面向全球招聘“長航合伙人”。
自1994年在香港設立首個境外子公司，中國太保“走出去”的腳步便再無停歇。2010年2月，中國太保投資管理(香港)公司成立;2009年12月，中國太保在香港聯交所主板上市;2020年在倫交所上市。
入世打開了中國企業“走出去”的大門，也為險企在海外設立機構，提供配套保險服務打開了廣闊空間。2002年起，中國太平洋保險公司保費收入大幅增長。面對加入WTO后服務業進一步開放、競爭加劇的局面，該公司大膽改革，取得明顯效益，財產保險費和人壽保險費都有大幅增長。
2017年，中國太保產險成立海外業務部，迄今為700多個“一帶一路”建設護航。中國太保的海外業務也累計覆蓋100多個國家，為境外風險提供近萬億元保險保障。2020年，中國太保的保費收入達到3565億元。
“在境外設立機構，一方面是服務客戶需要，主要是為中資企業的海外機構提供保險保障、理賠和資金服務;另一方面則是搭建平臺，既可以開展全球化的保險和資管業務，提高承保和資產配置分散風險的可能性，也可以將境外先進的產品服務、品質規范標準反哺內地。”傅帆說道。
不僅是業務布局，上市也成為中國太保“大步走向海外”的注腳，傅帆表示，通過上海、香港和倫敦三地上市，中國太保不斷提升國際影響力，進一步融入全球大市場。
“引進來”合作共贏提升全球資源配置能力
上個月舉行的第四屆進博會上，來自127個國家和地區的2900多家企業參展，展覽面積達到36.6萬平方米，再創歷史新高，意向成交金額達707.2億美元。很多人也許不知道，無形的保險之手默默地為展會筑起了一道風險屏障。
作為四屆進博會的指定保險服務商，中國太保今年為進博會提供了總保額超萬億元的“產、壽、健”一站式綜合保險保障和一體化風險管理服務。
不僅是外企走進來給保險行業的業務打開空間，外資保險公司進入帶來成熟的產品、服務、理念，都像春風吹拂著中國保險業。
“入世的前后，中國太保分業設立了多家專業子公司，進行市場化運作和現代化管理，還有實施集團ITSP規劃奠定公司數字化建設基礎等，一系列管理模式、服務能力、科技手段的改進升級，為太保的專業化、精細化和集約化經營奠定了堅實基礎。”傅帆說道。
更加開放的市場，也讓中國太保有機會引入國際資本、招攬全球人才，提升全球資源配置能力。
無論是2005年引入戰略投資者凱雷、2009年H股上市引入基石投資者安聯集團和三井住友海上，還是2020年通過發行GDR引入基石投資者瑞再，多年來中國太保在戰略、股權、承保、再保、理賠、風險管理、人才交流等多方面與國際戰略合作伙伴展開深入合作。
“廣闊的視野和平臺，優質的股東，專業的外部董事和獨董，都對完善公司治理，科學決策提供了強有力的支持。”傅帆認為，中國太保充分享受到中國入世、對外開放帶來的積極成果。
新格局下“再出發”以粵港澳大灣區為新增長極
2021年上半年，宏觀經濟和市場形勢復雜多變，保險行業整體業績低迷;另一方面，隨著金融業開放腳步加快，外資險企加速布局，行業競爭更加激烈，中國太保將如何突圍?
聚焦大健康、大區域、大數據的三大戰略，是中國太保融入雙循環新發展格局，錨定高質量發展的新起點。其中，粵港澳大灣區被賦予了特殊意義，在這里，中國太保的“脈動”更加明顯。
在廣州成立灣區總部，中國太保制定了服務大灣區建設的“三年行動計劃”，并在集團層面成立了推進辦公小組，統籌協調集團各板塊資源，推進重點任務的落地實施。
在大健康產業方面，中國太保壽險全資打造的“太保家園”高端養老社區已選址落戶廣州番禺，這是繼成都、大理、杭州等城市之后規劃的第9個項目，還有可能在其他大灣區城市增加落地。
在科技金融方面，即將在深圳啟動設立太保金融科技公司大灣區科技創新中心，加強金融保險行業在人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等方面的新技術研發、孵化和應用。
“大灣區處在市場機制高度成熟、經濟高度外向化的發展環境中，中國太保將著力在‘創新’上使力氣，一方面通過加大體制機制創新力度，一方面通過全面加強資源投入來激發灣區機構的發展活力。”傅帆說道，在雙循環新發展格局下，大灣區被定位為中國太保的“創新引領新高地”和公司高質量發展的新增長極。
責任編輯：Rex_07
