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現(xiàn)在很多中老年人都喜歡把錢存在工行，似乎對工行情有獨鐘。主要原因有三:之一，工行成立于1984年，到現(xiàn)在已經(jīng)37年了。在工農(nóng)建交的六大銀行中，加上郵政，排名之一，工商銀行被評為“宇宙之一大銀行”。在人們的印象中，這是一家老牌銀行。把錢存到這樣的老牌銀行很放心，不用擔(dān)心會倒閉。

其次，中國的工商實體網(wǎng)點很多，有17000個網(wǎng)點。只要規(guī)模稍微大一點的城鎮(zhèn)基本都有工行網(wǎng)點，附近居民辦理業(yè)務(wù)比較方便。再次，雖然國內(nèi)存款利率總體處于下降趨勢，但工行提供的利率在六大國有銀行中還是相當(dāng)不錯的，頗受儲戶歡迎。

然而，進入2021年后，央行首先取消了結(jié)構(gòu)性存款、異地存款、互聯(lián)網(wǎng)存款和高息銀行存款，然后在最近宣布降息和RRR。意在降低金融機構(gòu)和實體經(jīng)濟的融資成本。所有銀行都降低了存款利率。如今全國存款利率處于低谷，工商銀行也跟風(fēng)一起下調(diào)了存款利率。

目前工行有三種存款:一種是活期存款，利率只有0.35%，20萬存一年，只有700元；另一種是定期存款利息，一年期利率只有2%，存20萬一年就要4000元，比存續(xù)期利率高近6倍，另一種是大額存單，利率比定期存款略高。特別要提醒你的是，如果你的賬本里有大量的錢，就不要生存，因為生存太不劃算了。

在定期存款中，存款時間越長，利率越高。一般都是存三年，肯定比存兩年高。如果你有20萬存兩年，利率可以達(dá)到2.6%，年平均利息可以達(dá)到5200元；如果存三年，利率可以達(dá)到3.25%，年平均利息可以達(dá)到6500元。這個利息水平已經(jīng)是工行定期存款的更高水平了。

現(xiàn)在除了定期存款，還有存單。工行的存單起存金額至少要20萬元，存單可以做抵押，也可以轉(zhuǎn)出。目前工商三年期存單利率更高，年利率為3.35%。我們絕不能低估這0.1%的差距。在20萬存款面前，每年200元還能多賺點利息收入。現(xiàn)在的問題是，如果今年要在工行存錢，值嗎？我們覺得除了工行，還有兩種更靠譜的省錢方式。

一方面，如果你覺得工行的利率有點低，可以把錢存到中小銀行，中小銀行的利率可以達(dá)到4%左右。如果存20萬，平均每年可以獲得8000元的利息，甚至比工行提供的利率還要高。另一個是現(xiàn)在我們每個月都買國債，分為記賬式國債和憑證式國債。目前三年期國債利率也在3.8-3.9%之間。所以你花錢買國債，肯定比從工行得到的收益高。

如果你能找到利率比工行高的中小銀行，以及購買國債的渠道，那么你可以把錢存在這兩個地方，中小銀行和國債投資的收益率肯定會更高。只要中小銀行有“存款保險標(biāo)識”就可以了。但是，如果你找不到中小銀行給出的更高的利率，那就老老實實把錢存在工行吧。至少工行存款的安全系數(shù)遠(yuǎn)高于其他金融機構(gòu)。

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