隨著移動金融、網上銀行的加速驅動，物理網點的部分功能正在向線上擴展。未來，商業銀行物理網點還會繼續減少嗎?其轉型方向又在哪里?

隨著“雙11”的到來，各路商家早已備足庫存，摩拳擦掌，迎接一年一度的購物狂歡節。此時，原本作為后方“糧草”支援的銀行也按捺不住，拿出自己的資產參與“甩賣”。

在阿里拍賣平臺上，建設銀行在“雙11”當天一口氣拍賣多個物理網點，其中，近一半的網點屬于二拍，這些網點因在一拍時無人報名而流拍。

網點變遷從門庭若市到門可羅雀

阿里拍賣平臺顯示，建設銀行已經不是第一次拍賣自家營業網點了，今年9月，建行出手了一批位于遼寧省多個城市的5家營業網點，這些網點的登記日期大多在2005年左右。

不過，這次拍賣并未吸引到足夠的圍觀人群，家營業網點無人報名，另外兩家也僅有1人報名、次出價，最終以底價成交。

上述流拍的3家網點，在此前拍賣底價的基礎上“雙11”當天以9折再度出售，包括位于沈陽市皇姑區昆山路5號的沈陽皇姑湘江支行原自有營業網點，建筑面積484㎡，月份第一次拍賣的底價為653.40萬元，“雙11”二拍底價為588.06萬元，相當于單價1.2萬元/㎡。

另一家坐落于鞍山海城市海州管理區的鞍山海城建華支行原自有營業網點房產，一拍價270.41萬元，二拍價243.369萬元，建筑面積324.23㎡;坐落于盤錦市興隆臺區的盤錦花園支行原自有營業網點房產，一拍價94.97萬元，二拍價85.4747萬元，建筑面積96.91㎡。

這兩家位于三、四線城市的營業網點，單價不足萬元。

另外，此次拍賣又新增了兩家網點，包括位于沈陽市鐵西區南十中路69-3號門的建行沈陽鐵西支行原十路所自有營業網點，建筑面積271.45㎡;拍賣底價為390.888萬元;沈陽城內大南支行原自有營業網點，建筑面積305㎡，拍賣底價576.45萬元。兩處均位于沈陽市的新增拍賣網點合計單價在1.4萬元至1.9萬元/㎡之間。

不過，可惜的是，這5處原本可以蹭“雙11”熱點的拍賣卻冷冷清清，截至目前，依舊無人報名，再度流拍成為大概率事件。

物理網點快速增長時期已經結束

翻看銀行年報可以發現，近年來，銀行利潤持續增加，物理網點數量卻在不斷減少。

以建行為例，早在2014年末，建行境內營業機構總計14856個，包括總行、37個一級分行、324個二級分行、11751個支行、2742個支行以下網點及1個信用卡中心。

當年的營業機構數量較2013年增加206個，全年網點裝修項目累計開工2224個，重點在于網點物理環境和客戶體驗的持續提升。

在此后的4年，建行境內營業機構數量持續增加。不過，結構變化明顯，其中，二級分行數量從2014年的324個增加到2018年的351個，支行的數量增加最多，從2014年末的11751個增加至2018年的14110個，相當于每年增加590家支行。

而與此同時，建行支行以下網點卻在大幅縮減，從2014年的2742個減少至2018年末的446個，相當于每年減少574個。

網點持續增加的趨勢在2019年戛然而止，2019年年報顯示，當年末，建行境內機構總共14879個，較2018年末減少了67個。2020年6月末，境內機構數量再度減少至14813個，其中，一直在持續增加的支行數量首次反轉，從2019年末的14184個減少至14142個，支行以下網點僅剩276個。

根據銀保監會金融許可證信息查詢平臺信息，2019年，全國有3500家銀行網點(包括信用社分社、分理處等)關閉，截至11月9日，今年以來已有2891家銀行網點終止營業。

再從地域來看，作為現存銀行網點數量最多，網點退出數量也最高的省份，廣東省今年以來合計關閉網點260家，去年關閉銀行網點超660家，現存網點16897個。

銀行網點向智能化方向轉型

隨著移動金融、網上銀行的加速驅動，物理網點的部分功能正在向線上擴展，尤其是今年的新冠肺炎疫情因素更加助推了銀行業務從線下到線上的轉化，建行在半年報中表示，為滿足客戶在疫情期間無接觸、零到店業務需求，實施柜面業務線上遷移，實現21個業務場景線上化處理。

在2020年半年報中，工行表示，正積極運用5G、云計算、生物識別、區塊鏈、遠程視頻等技術，賦能網點智慧化轉型，持續推進線上、線下與遠程銀行渠道間的協同融合，尤其是加快遠程銀行智能應用。

客戶對柜臺業務辦理需求的下降，是網點裁撤的直接原因，也是商業銀行控制成本的需要。

中國銀行業協會發布的數據顯示，近年來，中國銀行業離柜率(即客戶離開柜臺辦理的業務量與銀行總業務量之比)不斷提升，2019年已提高至89.77%，多家大型商業銀行離柜率超九成。

“物理網點大規模快速增長的時期已經結束。”交通銀行北京分行相關業務人員金晶表示，線下物理網點仍然是商業銀行服務客戶、打造品牌營銷力等最重要的渠道，但物理網點成本投入較大，其擴張一方面受到監管機構的嚴格控制，另一方面受到銀行利潤率下降、嚴控投資成本的影響。

未來，商業銀行物理網點還會繼續減少嗎?業內人士普遍認為，這一趨勢估計還將持續一段時間。

不過，在許多業務領域，線下物理網點仍然具有不可替代的作用，如存取款、結售匯等，不可能完全消失，而是走向線上線下融合。

業內人士認為，銀行線下經營網點已經從快速擴張階段進入布局優化、轉型升級的新發展階段，未來將在精細化管理、轉型調整和分類建設的思路下朝著智能化方向發展。“進行渠道線上線下一體化轉型，首先需要進行線下渠道基礎建設的轉型和服務能力的提升。從硬件上進行智能化建設，從軟件上進行新型服務模式轉型，兩者形成合力，完成線下渠道的整體轉型和升級。”金晶表示。

關鍵詞： 銀行網點

責任編輯：Rex_07